Способы экономии: советы, которые помогут вырваться из финансовой зависимости.

Согласно статистике, более половины населения России живет от зарплаты до зарплаты. Некоторым при низком уровне доходов просто нечего откладывать, другие не умеют контролировать и правильно распределять свои средства. Подобные проблемы ведут к жизни в кредит и к еще большим расходам из-за переплат банку.

В статье расскажем, как правильно экономить семейный бюджет, чтобы жить полноценной жизнью, не ощущая дискомфорта и имея возможность откладывать на важные покупки.

Почему многие люди не знают, как управлять деньгами

Согласно статистике, 90–95% населения сталкивается с нехваткой денежных средств. Основная причина этого явления — финансовая неграмотность. В учебных учреждениях (школах, университетах и т. д.) обучают многим дисциплинам, но не основам финансовых знаний. Однако понимание этой сферы непосредственно влияет на качество жизни людей.

С данной проблемой чаще всего сталкиваются молодые люди, которые еще не накопили достаточный жизненный опыт. Они осваивают необходимые навыки путем проб и ошибок на протяжении своей жизни. Между тем, их финансовое состояние могло бы значительно улучшиться, если бы они в молодом возрасте знали азы управления доходами и успешно применяли эти знания.

Что затрудняет накопление и экономию

Начинать процесс накопления следует не с установки цели, а с преодоления страха. Люди зачастую опасаются, что, начав откладывать и экономить, их текущая жизнь станет унылой и лишенной радостей. Поэтому важно привыкать к мысли о накоплениях постепенно. Особенно эффективно начинать, когда доходы увеличились хоть немного.

Однако сбережения не зависят от увеличения доходов. Экономить можно в любое время, а сбереженные средства станут начальным вкладом в будущее благосостояние.

Третий шаг — исключить спонтанные покупки:

1. Поймите, что спонтанное желание сделать покупку сразу после получения зарплаты диктуется не необходимостью, а выбросом дофамина. После завершения оплаты или получения товара или услуги радость исчезает, а финансов становится меньше.
2. Исследуйте и определите свои триггеры — факторы, которые заставляют вас совершать покупки. У некоторых это может быть неудачный опыт в личных отношениях, у других — остановка в карьерном росте. Рекламные объявления показывают счастливые пары или успешных бизнесменов, но приобретение товара с такой рекламы не решит проблем в жизни — ни пылесос не создаст семью, ни мощный ноутбук не обеспечит карьерного роста.
3. Обратите внимание на ситуации, при которых чаще всего происходят импульсивные траты. Обычно они возникают в состоянии голода, страха, радости, алкогольного опьянения, стресса, усталости или болезни. Такие траты часто служат для усиления или создания эмоций.
4. Поймите корень проблемы. За ненужными покупками зачастую стоит желание достичь какого-либо результата. Поэтому важно осознать, что для достижения своих целей покупки не всегда необходимы. Анализ ситуации, установление целей и разработка стратегии помогут улучшить положение.
5. Старайтесь избегать когнитивных искажений, когда ваш разум ищет оправдания для нарушения долгосрочного плана. Например, мысли вроде «Зачем себя корить, если деньги уже потрачены?» или «Неделю назад я уже отклонился от цели, так что ничего не изменить» и подобные размышления.

Некоторые быстро найдут ответы на эти вопросы, в то время как другим может потребоваться несколько дней или даже недель. Однако без предварительной работы не обойтись.

Как приступить к накоплению

После того как проведён предварительный анализ и определены триггеры, можно формировать стратегию:

1. Запланируйте бюджет — разумно управляйте своими доходами. Вы можете создать таблицу доходов и расходов самостоятельно или воспользоваться мобильными приложениями.
2. Регулярно фиксируйте поступления и расходы, ежедневно или хотя бы раз в неделю. Выбор подходящего метода зависит от предпочтений: кто-то предпочитает детальный учёт до последней копейки, а другим достаточно определить сумму на неделю и придерживаться её. В начале лучше использовать второй подход, а более опытным «накопителям» подойдет первый. Тем не менее, для некоторых подробный учёт может не подойти, поэтому важно следовать своим ощущениям, чтобы не оставить идею без внимания.
3. Установите приоритеты. Разделите ежемесячные расходы на несколько категорий: обязательные, менее важные и ненужные. Начинайте с первой группы, а если останутся средства, переходите ко второй. В некоторых ситуациях на третью категорию может не хватить денег или они могут стать менее значимыми, что создаст дополнительный резерв для накоплений.
4. Избегайте микрозаймов и, если возможно, кредитов. Это возможно при отсутствии текущих долгов. В противном случае погасите все займы, а затем выбирайте самые выгодные предложения от банков, такие как рассрочка без процентов или кредитные карты с длительным грейс-периодом.
5. Откройте накопительные счета или карты для сбережений. Некоторые предпочитают складывать деньги в конвертах или обычной копилке. Однако счета предлагают дополнительные преимущества, такие как бонусы и проценты на остаток. Рассчитайте расходы на обслуживание карты, смс-уведомления и интернет-банк; если итоговая прибыль выше расходов, это оптимальный вариант.
6. Получайте дисконтные карты и участвуйте в программах лояльности. Магазины и салоны стремятся привлечь покупателей, и экономить, получая скидки и бонусы, всегда приятно.
7. Оптимизируйте свои расходы. Составьте список обязательных трат и узнайте, где можно купить продукты по более низким ценам. Следите за тем, на что еще уходят деньги.

Каждый пункт списка требует тщательного обсудения среди членов семьи.

Шаг 1. Определение мотивации

Не забудь записать те причины, по которым ты решила в ближайшее время жить экономно. В числе твоих мотивов могут быть, к примеру, следующие:

• Уплатить кредит.
• Прекратить «дотягивание» до зарплаты и заимствования.
• Ведите более осознанный, рациональный и здоровый образ жизни.
• Собрать средства на значимые цели (образование для детей, автомобиль, дача).
• Сохранять порядок в доме и избегать «избыточных» вещей.
• Хранить в шкафу только необходимую одежду.
• Отказаться от импульсивных покупок.
• Научиться жить экономно, расставляя приоритеты.
• Регулярно отдыхать у моря.
• Понять, куда уходят деньги.

Список может быть разной длины. Некоторые пункты вызваны необходимостью, а другие станут приятными бонусами экономии. Каждый раз, когда ты отказываешь себе в очередной шоколадке, вспомни о своем мотивационном листе. А еще лучше, держи его под рукой, например, на заставке экрана смартфона. В общем, важно найти причины для освоения экономного образа жизни.

Шаг 2. Оценка расходов

Создать перечень ежемесячных и годовых трат. Разделить их на 3 группы (у вас могут быть свои приоритеты и структура — наш перечень всего лишь пример):

1. Неизбежные и обязательные расходы. Еда, кредитные выплаты, коммунальные услуги, страховка, оплата за детский сад/школу, одежда, медикаменты, транспорт, интернет, мобильная связь.
2. Расходы средней важности. Обеды в офисной столовой, оплата различных услуг, таких как фитнес-клуб, обслуживание банковской карты, химчистка, услуги няни, парикмахера и прочее.
3. Наименее важные расходы. Путешествия, подарки, благотворительность, развлечения, хобби, книги, украшения.

Накопления следует относить к отдельной категории расходов. Вместе с мужем заведите привычку откладывать 5−20% от зарплаты, а также полностью направлять неожиданные и незапланированные доходы на сбережения. Рекомендуется открыть специальные банковские счета, на которые эти 5−20% будут автоматически переводиться с зарплатных карт. Сбережения могут стать «финансовой подушкой» на случай непредвиденных обстоятельств или же использоваться для досрочной выплаты кредитов.

Подумай о том, в каких областях ты не готова экономить (например, качественная еда, бассейн, нижнее белье), и какие другие расходы можно оптимизировать:

• Сделать подарки своими руками, вместо того чтобы их покупать.
• Брать обеды на работу и отказаться от кофе на вынос, закусок из автоматов, полуфабрикатов и фастфуда.
• Перейти на более выгодный мобильный тариф и экономную транспортную карту.
• Путешествовать, используя накопленные мили, промокоды или совместно с друзьями.
• Посещать бесплатные маникюры и стрижки в учебных центрах подготовки стилистов.
• Собрать базовый гардероб из качественной, многофункциональной и долговечной одежды вместо множества обновлений.
• Проводить салонные процедуры самостоятельно дома.

Этап 3. Начать отслеживать расходы

Существует два метода — постатейный и подробный. Первый из них более прост: вы фиксируете расходы по категориям, таким как продукты, транспорт, связь, медикаменты, бытовые траты и прочее.

Тем не менее, для выявления «черных дыр», через которые уходят финансы, необходимо применять второй вид учета: детализированный. Хотя это требует больше усилий и времени, именно он позволяет реально обнаружить и остановить ненужные расходы. Ведите детальный учет в течение 2−3 месяцев (одного месяца недостаточно для анализа), и, возможно, вас удивят потраченные суммы на жевательную резинку, шоколадки, кофе из автоматов, журналы, пакетированный чай, печенье. Это заставляет задуматься о том, от каких вещей можно отказаться, а какие стоит покупать там, где дешевле. Разумный подход, не так ли? К тому же психологически сложно тратить деньги на мелочи, понимая, что придется записывать эти 40−50 рублей в графу «Траты».

После 2−3 месяцев тщательного учета его можно продолжать как по категориям, так и в детализированном формате. Продолжать придется, потому что, к сожалению, расходы могут изменяться, так как колеблются цены и потребности вашей семьи. Если вы заметите, что какая-то статья расходов слишком возросла, подумайте, можно ли «вернуть» ее в прежние рамки.

Этап 4. Оценка доходов

Подсчитать общий доход семьи:

• заработные платы;
• дополнительные подработки;
• процентные ставки по депозитам;
• доход от аренды жилья;
• пенсионные выплаты;
• дотации;
• налоговые вычеты за медицинские услуги, образовательные расходы, приобретение недвижимости.

После подсчета общей суммы вычтите обязательные и необходимые расходы. Оставшуюся сумму можно распределить на дополнительные расходы.

Также имеет смысл рассмотреть возможности для преобразования пассивов в активы. Например, аренда гаража может оказаться более выгодной

Шаг 5. Обсуждение семейного бюджета

Существуют различные модели:

• Управление финансами и планирование денег осуществляется одним супругом, в то время как второй лишь получает карманные деньги.
• Все доходы объединяются в общий фонд, а оба партнера участвуют в планировании расходов.
• Каждый использует свою зарплату по собственному усмотрению, исполняя заранее согласованные обязательства (например: ипотека, обслуживание автомобиля, образование детей — муж, коммунальные платежи, продукты, досуг — жена, а одежда и поездки — оба супруга).
• У каждого имеется личный бюджет, но также существует и «общий фонд».

Шаг 6. Устранение или реорганизация «препятствий» — займы и взыскания

Рефинансирование. Если у вас есть несколько кредитов, стоит рассмотреть возможность их объединения. Например, если ранее вы выплачивали 15 000 рублей по трем кредитам, то после «слияния» их в один платеж он может уменьшиться до 8000 рублей в месяц.

Банкротство физических лиц. Это крайняя мера, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, сумма которого превышает 500 000 рублей. Процедура обращения в арбитраж описана в Федеральном законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Штрафы. Уплаченные буквально на следующий день штрафы могут оказаться значительно дешевле, чем те, что были оплачены вовремя. Проверьте статус своих штрафов на портале Госуслуг.

Организация питания

Можно сэкономить на продуктах, однако это не должно сказаться на их качестве. Поэтому основные рекомендации включают семь пунктов, представленных в таблице:

Советы по экономии на продуктах	Методы реализации
Составить список товаров перед походом в магазин и план питания на неделю для всех членов семьи. Не забудьте учесть еду на работу, в школу или университет.	Никакие заманчивые расположения товара, интересные предложения и скидки не произведут значительного впечатления и не «заставят купить», если у вас есть четкий список. Составляйте его в течение недели, записывая всё, что закончилось, например, сахар, и так с каждым продуктом. В рацион должны быть включены все необходимые продукты.
Готовить домашние блюда	Приготовление салата дома подразумевает только затраты на продукты, в то время как в ресторане в стоимость блюда входят дополнительные расходы, включая зарплату повара, официанта и посудомойки.
Не идти за покупками на голодный желудок	Голодный покупатель обычно закупает больше продуктов и чаще делает незапланированные покупки.
Не запасаться скоропортящимися продуктами	Если вместо одного килограмма бананов купить десять, то через пару недель часть из них может оказаться на выброс или придется есть только их.
Уменьшить потребление дорогих и вредных продуктов	К упаковочным сокам, газировкам, энергетикам, жирному мясу и фаст-фуду. Отказ от них не только сэкономит бюджет, но и улучшит здоровье.
Следить за днями распродаж в магазинах. Покупать у оптовых поставщиков	Гипермаркеты и супермаркеты время от времени проводят акции и дни распродаж. Эти даты можно записывать в отдельный файл и совершать покупки в указанные периоды.

Дополнительный способ экономии — научиться вести торг. Не все умеют это делать, особенно если не выросли в семье, где это практиковали. Прежде всего, узнайте о возможности скидки или дисконтной карты; возможно, магазин предлагает такую программу, но вам просто не рассказали о ней.

Даже официальные магазины или дилеры предоставляют дисконтные карты покупателям. Если скидку не дадут, возможно, предложат аналогичный товар, который будет менее затратным, но не уступит по качеству.

Сбережения на ЖКХ

Для эффективной экономии средств на коммунальные услуги при скромном доходе или пенсии рекомендуется учитывать следующие советы:

1. Сравните расценки на услуги. Например, москвичи могут воспользоваться тем, что электроэнергия ночью стоит дешевле, чем днем. Один раз инвестировав в многотарифные счетчики, вы сможете постоянно экономить.
2. Определите ненужные вам услуги. Это может быть, например, радио, которое никто не включает, или многоканальное телевидение, на которое нет спроса. В некоторых случаях стоит рассмотреть возможность отказаться от домашнего телефона или внутридомовой антенны.
3. Оплачивайте коммунальные услуги в местах, где не взимается дополнительная комиссия. Чаще всего это возможно в интернет-банке, банкомате или платежном терминале. В то время как в банках могут брать дополнительный процент за эту услугу.
4. Старайтесь оплачивать вовремя или немного заранее. Это поможет избежать отключений и дополнительных затрат, связанных с повторным подключением услуг.
5. Установите счетчики на все возможные услуги: электроэнергию, газ, воду и отопление.
6. Проведите аудит коммуникаций. Рычажные краны могут сэкономить до 25% воды. Устранение протечек в сантехнике сбережет еще 15%. Хорошо функционирующие батареи и регуляторы тепла позволят сэкономить до 40% на отоплении. Современные бытовые приборы с энергосберегающими функциями могут снизить расход электроэнергии на 30-40% и сократить потребление воды на 50%.

Способы экономии на воде и жизни в пределах бюджета

Оплачивая коммунальные услуги, мы порой не обращаем внимания на их потребление. Установка счетчика воды в жилье является необходимой для экономии. С установленными счетчиками мы платим не единую сумму за воду: за себя и весь дом, а исключительно за собственное потребление. Чем больше воды израсходовано, тем выше будет счет за её использование.

Электричество

Электричество необходимо везде: от телевизоров и компьютеров до холодильников. Возможно ли сэкономить на электроэнергии? Безусловно!

Способы:

Лампы накаливания потребляют больше энергии по сравнению со светодиодными. Рассмотрите возможность замены ламп накаливания на светодиодные или энергосберегающие, что позволит снизить расход электроэнергии.
Двух- и трехфазные счетчики являются отличным инструментом экономии. С их помощью ваш тариф может значительно уменьшиться. Экономия может составить до 1000 рублей в год.

Советы по экономии энергии:

Не забывайте выключать свет при выходе из комнаты. Можно также установить датчики движения или звука, которые самостоятельно отключают свет. Хотя установка и покупка таких датчиков могут требовать дополнительных затрат, со временем они окупятся. Если вы склонны к непродуманным расходам на электроэнергию, они быстро начнут приносить экономию.

Местное освещение. Когда основной источник света не нужен, можно использовать подсветку, бра и торшеры.
Чистка окон и плафонов может увеличить освещение на 35%.
При оформлении помещений стоит выбирать светлые тона, которые отражают до 80% света. Это позволит увеличить уровень освещенности без дополнительных источников света.
Не забывайте использовать зеркала.

Тепло

Повысьте теплоизоляцию вашего дома. Стены старых строений или сооружений, выполненных из низкокачественных материалов, пропускают холод и не удерживают тепло внутри. Это приводит к ненужным расходам на отопление. Приобретение обогревателя не всегда является оптимальным вариантом, так как он сушит воздух и потребляет много электроэнергии. Утепление стен и пола позволяет сэкономить деньги и заботиться о здоровье.

Дополнительные рекомендации по экономии энергии

Приобретайте электронику с низким энергопотреблением. Хотя такая техника имеет более высокую цену, со временем она оправдает свои затраты за счет экономии.
Не стоит каждый раз кипятить чайник. Пользуйтесь термосом, так как он дольше сохраняет тепло по сравнению с чайником.

Экономия через привычки

Поддерживайте здоровый образ жизни. Здоровое питание и спорт могут потребовать дополнительных затрат, однако пешие прогулки или поездки на велосипеде могут улучшить здоровье и сократить расходы, например, на дорогу в офис или на покупки.

Для экономии обращайте внимание на питание. Постепенно формируйте полезные и экономичные привычки: выбирайте йогурт вместо торта, кефир вместо фастфуда, а банан или яблоко вместо сладостей.

Избавьтесь от вредных привычек. Бросить курить не так легко, но для многих мотивация может заключаться в улучшении здоровья, свежем внешнем виде или экономии на сигаретах. Выберите одну из этих целей или все вместе — каждый бывший курильщик получит пользу от этого.

Сократите потребление алкоголя, энергетиков, газированных напитков, кофе и сладостей. Хотя не все страдают от избыточного потребления алкоголя, многие имеют проблемы с одной или несколькими из перечисленных «слабостей». Если полный отказ невозможен, начните с уменьшения частоты и объема употребления. Если у вас несколько вредных привычек, начните с одной.

Экономьте на одежде. Стремление следовать моде и покупать новые вещи может опустошить кошелек, тогда как покупки в конце сезона могут сэкономить деньги благодаря большим скидкам. Одежда с прошлого сезона обычно остается актуальной, что позволяет выглядеть стильно без лишних затрат.

Ухаживайте за своей одеждой и обувью. Регулярная стирка, чистка и ремонт вещей продлевает их срок службы.

Ищите бесплатные хобби. Многие платные секции имеют бесплатные аналоги. Например, вместо дорогого фитнес-центра можно просто пробежаться в ближнем парке.

Экономия на отдыхе

Если не планировать отдых и сосредоточиться исключительно на накоплениях, процесс может стать рутинным, и даже основная цель перестанет приносить радость. Поэтому нельзя полностью исключать положительные эмоции и впечатления.

Раннее бронирование туров и авиаперелетов зачастую позволяет сэкономить. Также рекомендуется подписываться на группы и агентства, чтобы отслеживать акции, бонусы и скидки от туроператоров. Для путешественников, которые путешествуют самостоятельно или имеют опыт, целесообразно планировать поездку без помощи турагентств. В таком случае расходы на жилье, перелет и другие услуги будут ниже. Для поиска наиболее выгодных авиаперевозок и ж/д билетов полезно следить за предложениями от перевозчиков и приобретать билеты во время акций или со скидками.

Кроме путешествий, к отдыху можно отнести выходные и праздничные дни, которые не обязательно проводить дома. Можно организовать поход в театр, кино или на специализированную выставку. Некоторые события, такие как фестивали и экспозиции, можно заранее запланировать. Многие из них бесплатны для участников и посетителей. График бесплатных мероприятий обычно доступен на сайтах государственных учреждений, домов культуры и других официальных ресурсов города.

Три принципа экономии

Экономисты уже давно создали различные подходы к рациональному распределению бюджета, чтобы вам, вне зависимости от уровня дохода, хватало на все основные нужды. Эти принципы эффективны как для индивидуальных финансов, так и для семейного бюджета.

Метод 50/20/30

Создатели данной системы утверждают, что обязательные расходы не должны превышать 50% от вашего ежемесячного дохода. Эти затраты включают оплату жилья, коммунальные услуги, транспортные расходы, питание, покупку необходимой сезонной одежды и других предметов обихода.

Не менее 20% дохода рекомендуется сразу же откладывать на накопительный счет в банке или использовать для погашения долгов, чтобы быстрее избавляться от задолженности. Оставшиеся 30% предназначены для приятных трат — развлекательных мероприятий, путешествий и покупок для себя.

Эта схема позволяет легко накопить за год 20% от всех доходов. Она эффективна, так как не требует серьезных ограничений в удовольствиях.

Однако, главной трудностью может стать ситуация, когда расходы не укладываются в половину бюджета. Для некоторых граждан нашей страны 50% бюджета уходит исключительно на ипотеку или аренду жилья. В такой ситуации стоит подумать о повышении доходов или рассмотреть альтернативные схемы.

Метод нескольких конвертов

Данный метод также предполагает распределение бюджета, но на большее количество сегментов, и категории определяете вы. Например:

• 60% на необходимые расходы.
• 10% на накопительный счет.
• 10% на крупные покупки, такие как телевизор или холодильник.
• 10% на досуг.
• 10% на образование.

Вы можете уменьшить свои расходы и перенаправить сэкономленные средства в другую категорию. Например, заменить образование на здоровье или откладывать не на технику, а на ремонт и так далее. Определите свои приоритеты самостоятельно.

Распределяйте деньги по категориям, откладывая их в отдельные конверты, и строго придерживайтесь установленных процентов. Сразу после получения зарплаты распределяйте средства, чтобы избежать лишних трат.

Важно!

Не превышайте запланированные суммы для каждой категории. Если в начале месяца вы потратили все деньги на развлечение, в течение оставшегося времени вам придется воздержаться от дополнительных расходов. Для удобства установите лимиты не на месяц, а на каждую неделю. Такой метод распределения бюджета подходит многим, но не способствует быстрому накоплению значительных сумм, например, на первоначальный взнос по ипотеке.

Метод распределения на основании фактических расходов

Для этого вам потребуется провести анализ своих финансовых затрат в течение нескольких месяцев. Записывайте, сколько и на какие нужды вы тратите, это можно делать в блокноте или использовать специальные приложения, о которых мы также расскажем в этой статье.

Таким образом, вы сможете увидеть настоящие данные и получить полное представление о своем бюджете. Вы сможете выявить лишние расходы и сократить их, а также запланировать постепенное снижение трат на 1-5% в месяц.

Этот метод проще всего реализовать в жизни, так как он не требует значительных усилий и изменений.

15 эффективных рекомендаций по экономии и накоплению денег при низком доходе

Вначале рассмотрим правила и методы, позволяющие экономить деньги. Даже если ваш доход невелик, это вовсе не повод для беспокойства!

Существует ряд проверенных способов, как научиться экономить и копить деньги при небольших заработках. Учитывая нестабильность курса доллара, нам крайне важно обратить внимание на предложенные рекомендации.

Совет №1. Установите финансовые приоритеты

Важно осознать, что ваш финансовый бюджет предназначен исключительно для вас, и ваше финансовое благополучие зависит только от ваших решений.

Расходы могут быть как полезными, так и не очень. Как же определить, какие из них стоит делать? Давайте обсудим.

Стиль жизни влияет на уровень затрат человека. Например, молодые люди часто поддаются излишним соблазнам. Это можно объяснить недостатком жизненного опыта, что приводит к финансовым ошибкам. Молодые люди, покупая себе вещи, часто обращают внимание на товары, которые им, по сути, не нужны — ведь друзья посоветовали, реклама привлекла, или просто мода на что-то появилась…

Расходы можно классифицировать на три категории: срочные, не срочные и малозначительные. Попробуйте составить список таких затрат, и, возможно, вы обнаружите, что некоторые из них можно смело исключить.

Срочные расходы — это, как правило, продукты питания, коммунальные услуги, а также одежда и погашение кредитов.

Не срочные расходы включают в себя семейный отдых, который можно отложить, или инвестиции в образование.

Что касается малозначительных расходов, то тут всё хорошо знакомо — рестораны, развлечения, покупка нового телефона при наличии старого, приобретение дорогой одежды только потому, что появилась новая реклама. Эти моменты можно отложить, а иногда и вовсе избежать таких трат.

На последний аспект стоит обратить внимание в первую очередь. Важно расставить жизненные приоритеты и разобраться в своих целях.

Если для вас покупка дорогих вещей важнее, чем, например, получение образования, то вряд ли вам удастся сэкономить.

Это же касается и развлекательных мероприятий, таких как посиделки в кафе и ресторанах, поскольку это далеко не самое главное в жизни.

Совет №2. Ведем учет доходов и расходов

Все финансово успешные люди ведут подобную отчетность. Вы наглядно увидите, какие траты создают дыры в вашем бюджете. Например, регулярные походы в кафе могут существенно пополнять ваши расходы, и вы поймете, что их можно сократить.

Когда вы увидите точные цифры своего бюджета, а не будете полагаться на память, вы будете удивлены тем, сколько денег тратили бездумно.

Как говорил известный оратор Энтони Роббинс: «Что нельзя измерить, тем нельзя управлять». Запомните это правило — оно поможет вам достичь личного финансового успеха.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, необходимо учитывать и их. Ведя учет, вы сможете определить, какой из источников наиболее прибыльный и на каком стоит сосредоточиться.

В наше время, в 21 веке, информационные технологии предлагают множество программ и приложений для ведения финансового учета, так что вам не обязательно вручную составлять таблицы.

Просто попробуйте несколько приложений и выберите то, которое вам больше подходит, с удобным интерфейсом. Наглядность является основой финансовой грамотности. Она поможет вам правильно направить ваши расходы и доходы.

Специалисты установили, что до 95 процентов россиян тратят значительно больше денег в день получения зарплаты, и это не зависит от уровня доходов.

Если вы повысите свою финансовую грамотность, это кардинально изменит вашу жизнь, и вы ощутите это на себе.

Совет №3. Отказываемся от кредитов

Для того чтобы научиться управлять своими финансами и накапливать средства, следует отказаться от кредитов.

Кредитная карта может стать сильным искушением для человека, который, казалось бы, не имеет дополнительных денег, хотя на самом деле они у него есть. В результате, он попадает в так называемую кредитную зависимость, выбраться из которой будет непросто. Поэтому отличный совет – избавиться от своих кредитных карт!

Если у вас уже есть кредиты, от которых нельзя отказаться, необходимо пересмотреть условия, на которых вы их взяли. Возможно, будет разумнее обратиться в другой банк, где предлагаются более выгодные условия, к примеру, меньший процент.

Рекомендация: если вы решили взять кредит, лучше делать это на более длительный срок, так как ежемесячные платежи окажутся значительно ниже. Хотя общий процент будет выше, вы сможете выплачивать не 10 тысяч, а всего 5 тысяч в месяц. Это значительно облегчит ваше финансовое положение. Проблемы с кредитами обычно возникают из-за слишком высоких ежемесячных затрат.

Перед тем как взять кредит, важно сравнить предложения нескольких банков и изучить условия каждого из них, ведь в некоторых учреждениях проценты могут быть сильно завышены!

Совет №4. Контролируем свои расходы

Не стоит заходить в супермаркеты после работы или других мест без заранее подготовленного списка покупок. Это поможет избежать ненужных соблазнов, ведь у маркетологов есть множество хитростей, чтобы вытянуть у вас деньги.

Лучше спокойно вернуться домой, немного отдохнуть, составить список необходимых товаров и уже потом отправляться в магазин. Еще одним хорошим способом является взять с собой лишь ту сумму, которую вы планируете потратить, но не больше. Оставьте остальные деньги дома — они не исчезнут, и вы не потратите их лишний раз.

Совет №5. Открываем копилку

Вы можете складывать ненужные монеты, оставшуюся сдачу, ведь 5 рублей кажется незначительной суммой, на которую ничего не приобретешь. Однако в конце года вы удивитесь, сколько вы смогли сэкономить и накопить. Получится довольно внушительная сумма! Как правильно откладывать средства, мы обсудим немного позже.

Рекомендация №6. Не спешите на распродажи и акции

Обратите внимание на состав и качество товара, а также на сроки его годности. Некоторые магазины могут обмануть покупателей и попытаться продать им просроченные товары. Поэтому прежде чем совершать покупку, стоит внимательно ознакомиться с продуктом.

Совет №7. Вредные привычки

Курение, алкоголь и фастфуд — это достаточно дорогостоящие увлечения. Зачем тратить средства на вещи, которые наносят вред вашему здоровью? Попробуйте отказаться от этих вредных привычек, и ваш кошелек, а также ваше ценное здоровье, будут вам благодарны.

Сами посчитайте: бутылка пива и пачка сигарет обойдутся вам в среднем в 50-70 рублей. Отказавшись от этого, за год вы сможете накопить деньги на новый ноутбук, просто сэкономив эти суммы! В конечном итоге, решайте сами, что для вас является приоритетом.

5 способов экономить на покупках

Как научиться разумно тратить и экономить? Избежать покупок совершенно невозможно, поэтому мы подготовили несколько полезных советов.

Эта рекомендация актуальна не только для продуктов питания, но и для любых других товаров. Когда вы гуляете по магазинам, ваш взгляд может случайно остановиться на ненужной вещи. Именно для этого бренды нанимают маркетологов и мерчендайзеров, инвестируя миллиарды долларов. Сложнее всего держаться под контролем, когда товар предлагается со скидкой.

Если у вас есть четко составленный список, удержаться от необдуманных трат станет легче. Вы будете понимать, что действительно необходимо и что подходит для вашего дома. Кроме того, вы сможете следить за ценами и купить товар в период акций. Остальные покупки останутся вне вашего бюджета.

Если у вас большая семья, данный совет особенно важен. Закупка непорчащихся товаров оптом оказывается выгоднее. Например, сахар, крупы, паста, туалетная бумага, консервы и другие подобные вещи.

Если вы живете один или у вас небольшая семья, подумайте о покупке бытовых товаров совместно со знакомыми, родственниками, друзьями или соседями. Именно поэтому совместные закупки самых разных товаров так популярны в интернете.

• Тщательно анализируйте крупные затраты

Многие вещи выглядят крайне привлекательными в данный момент, однако на самом деле могут оказаться не столь необходимыми. Приобретение автомобиля, техники, поездок или недвижимости требует детальной подготовки. Заранее планируйте эти покупки на несколько месяцев или даже лет, чтобы иметь возможность продумать все аспекты максимально эффективно.

Дополнительные ценные рекомендации:

• Прежде чем совершить покупку, ознакомьтесь с предложениями различных туристических фирм, магазинов и банков в вашем городе. Возможно, стоит дождаться распродаж или осуществить покупку вне сезонного периода.
• Исследуйте мнения пользователей в интернете и изучите характеристики интересующих вас товаров.
• При выборе ипотеки выберите программу с выгодными условиями. Обратите внимание не только на ставку, но и на стабильность банка, условия страховки и другие факторы. Разберитесь в доступных социальных программах.
• Совершайте покупки онлайн.

В настоящее время существует множество маркетплейсов, которые делают покупки более выгодными. Там представлен широкий ассортимент товаров с аналогичным качеством по привлекательным ценам, и вам не нужно покидать дом.

Цены в магазинах, как правило, выше, поскольку они включают затраты на аренду, заработную плату сотрудников, уборку и оборудование. Без этих расходов компания рискует оказаться убыточной.

Некоторые покупатели пробуют вещь в магазине, а затем заказывают такой же товар через маркетплейсы. Обычно цена оказывается ниже на 10-20%. Вы также можете подписаться на рассылку вашего любимого магазина, чтобы быстро узнавать о выгодных предложениях.

• Ищите скидки, применяйте кэшбек

Это не всегда мошенничество, поскольку для магазинов важно сохранять клиентов и привлекать новых покупателей. Они нередко распродают товары предыдущих сезонов и не самые новые модели техники. Проводят ликвидации к праздникам, открытиям или закрытиям магазинов. Иногда скидки достигают 90%, что является выгодным предложением для клиентов.

С такой же целью работают и компании, и банки, предлагая кэшбек — возврат части заплаченных денег за покупки. Он выполняет ту же функцию, что и скидки — привлекает клиентов. А вы можете существенно сэкономить и даже заработать несколькими способами:

• Зарегистрируйтесь на различных кэшбек-платформах. Это онлайн-сервисы или приложения, которые перенаправляют вас в интернет-магазины и получают процент от их прибыли за привлечение клиентов. Определенная часть этого процента возвращается вам в виде кэшбека, что выгодно всем сторонам.
• Получите специализированную банковскую карту. Используя её, вы получаете процент возврата за каждую совершённую покупку. Ищите банки с условиями, которые подходят вам лучше всего.

Отказ от привычек как способ экономии

Здоровый образ жизни приносит выгоду

Можно не только избавиться от вредных привычек, как мы уже обсуждали, но и привнести полезные. Например, в теплую погоду предпочтите велосипед вместо общественного транспорта, такси или личного автомобиля.

Даже если вам придется его купить, эта покупка быстро окупится, возможно, даже за один или два сезона. Этот совет подойдет не всем, но если такая возможность есть, воспользуйтесь ею.

Платите только за нужное

Например, нередко приходится переплачивать за известный бренд, хотя по качеству он не лучше других. Или абонемент в одном спортзале может стоить дороже только из-за его большой площади и множества тренажеров, которые вам не нужны. Ищите выгодные предложения.

Не гонитесь за модой

Тренды меняются слишком быстро. Лучше найдите собственный стиль и покупайте не модные вещи, а качественные и те, что вам подходят. Если одежда все еще в хорошем состоянии, не избавляйтесь от нее только потому, что она больше не в тренде.

Будьте внимательны к вещам

Следите за состоянием ваших вещей. Регулярно чистите, стирайте и ремонтируйте их, и они прослужат вам намного дольше. Например, лучше иметь две пары обуви, чем одну. Носите их по очереди и ухаживайте — так они прослужат несколько сезонов.

Делайте что-то сами

Не всегда целесообразно переплачивать за услуги других людей. Научитесь готовить суши сами, это будет не только веселей, но и дешевле, чем заказывать доставку. Попросите своего папу отремонтировать дверь, вместо того чтобы вызывать мастера.

Важно! Если вы потратите на это слишком много времени, лучше обратиться к профессионалам.

Бюджет без усилий. Как легко экономить деньги?

Многим кажется, что экономия – это сложно, неприятно и вызывает постоянное напряжение. Из-за этого они не могут воспитать в себе финансовую дисциплину и научиться вести бюджет. Однако на самом деле людей, которым не хватает средств на основные нужды, немного. Ситуация не так уж плоха. Существуют несколько простых правил, которые помогут вам сохранить свой бюджет. Myfin.by собрал методы экономии, которые требуют минимум усилий и приносят максимальную пользу.

Автоматические списания

Например, это можно осуществить, открыв депозит и установив автоматический перевод на него фиксированной суммы с каждой зарплаты.

• Если у вас есть наличные средства, все равно откройте банковский счет и запланируйте регулярно его пополнять.
• Если вы хотите обойтись без банков, можете установить для себя правило вычитать определенный процент из своей зарплаты.
• Если вы сомневаетесь в своей способности к самодисциплине, обсудите с кем-то, кому вы доверяете, чтобы этот человек напоминал вам и принимал необходимые средства.

Небольшие постоянные сбережения

Мы уже обсуждали экономию с помощью метода 365. Не обязательно придерживаться именно этого подхода, но стоит попробовать что-то подобное. Основная идея метода заключается в накоплении небольших сумм, где это наиболее удобно в данный момент, отказ от привычных расходов:

• идти пешком, когда есть возможность, и таким образом сэкономить на топливе или проезде в транспорте;
• не приобретать в буфете булочку/пирожное/кофе, если отсутствует желание поесть;
• предварительно подумать о том, что планируете купить, вспомнить, где это можно приобрести дешевле, и сделать покупку именно там, например – напиток в магазине, а не на автозаправке.

Существует множество конкретных способов, но итогом любых обдуманных решений станет определенная экономия. Это можно рассматривать как игру на заработок, с небольшими, но почти обеспеченными выигрырами. Возможно, так вам не придется заставлять себя.

На чем не следует экономить

Необходимо избегать экономии на здоровье и использовать бесплатную медицину исключительно из-за желания сэкономить. К примеру, в государственной больнице вам вряд ли установят брекеты или предложат металлокерамические зубные протезы, что может негативно сказаться на вашем внешнем виде и самооценке на долгий срок.

Не стоит также скупиться на элементарные вещи, такие как репеллент от комаров во время поездки на природу или рыбалку. Не рекомендуется ходить пешком в темноте, пытаясь сэкономить на такси, если вы живете в неблагоприятном районе. Не следует приобретать несертифицированные товары или заказывать низкокачественные изделия из Китая, если в непосредственной близости можно купить качественную технику за несущественно большую цену. Вдобавок, в случае поломки или неисправности таких товаров, вам будет сложно найти, к кому обратиться с претензией.

Любая экономия должна быть обоснованной, чтобы не нарушать привычный уклад, здоровье и качество жизни.

7 ошибок при попытках сэкономить

1. Откладывание денег в конце месяца

Множество людей ошибочно считает, что стоит откладывать только то, что останется в конце месяца. Независимо от суммы заработка, с увеличением доходов растут и расходы. Главное правило благосостояния — сначала отложите средства для себя. Поэтому, при получении зарплаты, немедленно выделите часть денег для накоплений.

2. Накопление без ясной цели

Во-первых, отсутствие цели лишает вас мотивации. Во-вторых, вы не будете знать, сколько у вас уже накоплено, и не сможете сосредоточиться на увеличении суммы.

Если вы желаете приобрести что-то конкретное, выясните его стоимость в магазине. Также это относится к поездкам — обратитесь к туристическим агентствам. Если ваша цель — создание финансовой подушки, подсчитайте месячные расходы и умножьте их на 6. Стремитесь накопить указанную сумму.

3. Установка завышенных целей

Если ваша цель слишком амбициозна, в какой-то момент вы можете разочароваться и оставить задумку. Это может привести к отказу от стремления к финансовой свободе.

Определите реальную сумму, которую вы можете откладывать. Это может быть 30, 100 или 200 тысяч в год. Хвалите себя за достижения на этом пути и не умаляйте свои шаги к цели. Это поможет сохранить мотивацию и желание продолжать.

4. Сохранение средств в одном месте

Не объединяйте сбережения с текущими расходами, откладывайте их на отдельный счет. Если деньги будут смешаны, вероятность не накопить ничего реальна. Распределяйте сбережения — инвестируйте в доллары, акции, облигации и страхуйте свои средства.

5. Не поддаваться на акции и бонусные программы

Многочисленные компании предлагают программы лояльности — чем больше сумма покупок, тем больше скидка. Это может побудить вас тратить лишние деньги для достижения необходимой суммы.

6. Игнорирование инвестиций в себя

Отсутствие развития в долгосрочной перспективе может стать проблемой. Чтобы заработать больше, необходимо постоянно повышать квалификацию и инвестировать в обучение. Это важная статья расходов, которой стоит уделить внимание.

7. Экономия на здоровье

Регулярные медицинские осмотры, лечение зубов и анализы — все это важные траты. Заботясь о здоровье, вы обеспечиваете себе больше сил для реализации своих планов, включая финансовые.