Как экономить деньги, полезные советы, которые помогут выбраться из ямы безденежья

Пo дaнным cтaтиcтики, бoльшe пoлoвины нaceлeния Poccии живyт oт зapплaты дo зapплaты. Нeкoтopым пpи низкoм ypoвнe дoxoдoв пpocтo нeчeгo oтклaдывaть, дpyгиe нe yмeют кoнтpoлиpoвaть и пpaвильнo pacпpeдeлять cвoи cpeдcтвa. Пoдoбныe пpoблeмы пpивoдят к жизни в кpeдит и eщe бoльшим pacxoдaм из-зa пepeплaты бaнкy.

B cтaтьe paccкaжeм, кaк пpaвильнo экoнoмить ceмeйный бюджeт, чтoбы жить пoлнoцeннoй жизнью, нe oщyщaть диcкoмфopт и oтклaдывaть нa вaжныe пoкyпки.

 

Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами

По статистике 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной этому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам финансов. А ведь знания в этой области прямым образом влияют на уровень жизни граждан.

С этой проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок в течение всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.

Что мешает копить и экономить

Начинать накопление надо не с определения цели, а с избавления от страха. Иногда люди боятся, что если начнут откладывать и экономить, то сегодняшняя жизнь станет серой и скучной, лишенной всех радостей. Поэтому привыкать к мысли о накоплении следует постепенно. Особенно хорошо начать процесс, когда доходы хотя бы незначительно выросли.

Но на экономии прирост доходов никак не отражается. Ее можно начинать в любой момент. А сэкономленные средства станут первым вложением в будущее благосостоянию.

Третий этап — исключить импульсивные покупки:

1. Осознайте, что сиюминутное желание купить, когда в кармане лежит только что полученная зарплата, вызывает не необходимость, а гормон дофамин. Как только расчет сделан, товар ли услуга получена — радость улетучивается, а денег уже нет.
2. Проанализируйте и выявите свои триггеры — спусковые крючки, которые «заставляют купить». У одних это будут неудачи в отношениях с любимым человеком, у других застопорившаяся карьера. Рекламный баннер демонстрирует счастливую семейную пару или владельца бизнеса. Но покупка товара с красочного щита не поможет в исправлении жизненной ситуации — семью не создаст и не сохранит пылесос, а сверхмощный ноутбук не гарантирует повышение по службе.
3. Отследите, когда чаще всего происходят спонтанные траты. Как правило, их провоцируют состояния голода, страха, радости, опьянения, стресса, усталости или болезни. Такие покупки способствуют к дополнительному подстегиванию эмоций или искусственному их созданию.
4. Разберитесь в предпосылках. За бесполезными покупками стоит стремление к желаемому и нужному результату. Поэтому придется осознать, что для достижения цели не обязательно что-либо покупать. Анализ, целеполагание и стратегия помогут исправить ситуацию.
5. Избегайте ловушек мышления, когда мозг пытается найти лазейку для ухода от долгосрочного плана. Например, «Зачем корить себя, если деньги уже потрачены», «Неделю назад я уже срывался и мне все равно не достичь поставленной цели» и другие подобные мысли.

Кто-то легко найдет ответы на поставленные вопросы, а другим понадобится на это несколько дней или даже недель. Но без подготовительной работы никому не обойтись.

С чего начать накопление

Когда предварительный анализ и триггеры выявлены, можно выстраивать стратегию:

1. Планируйте бюджет — рационально используйте заработанные деньги. Таблицу доходов и расходов можно составить самостоятельно или воспользоваться мобильными приложениями.
2. Учитывайте прибыли и траты ежедневно или хотя бы раз в неделю. Каждый выбирает для себя наиболее удобный вариант. Одни любят скрупулезно записывать расходы до копейки, другим достаточно определить недельную сумму и не выходить за ее пределы. На начальном этапе больше подходит второй вариант, для более опытных «накопителей» — первый. Но некоторым покопеечный учет не подойдет никогда, поэтому лучше ориентироваться на свои ощущения, чем забросить идею вообще.
3. Расставьте приоритеты. Ежемесячные расходы удобнее поделить на несколько групп — обязательные, не очень и те, без которых можно обойтись. Начинать ежемесячные траты с первой группы и, если останутся деньги, закрывать потребности по второй. В некоторых случаях на третью группу денег не остается или они теряют свою значимость, тогда появляется дополнительный резерв для накопления.
4. Откажитесь от микрозаймов и по возможности кредитов. Это можно сделать, если нет текущих долгов. В другом случае рассчитайтесь по всем займам, а затем выбирайте наиболее выгодные предложения банков. Например, карты рассрочки без переплаты процентов или кредитки, с длительным грейс-периодом, когда не надо платить проценты за пользование заемными деньгами.
5. Откройте накопительные счета или карты копилки. Кому-то удобнее собирать деньги в конверты или в реальную копилку. Но счета дают дополнительные преимущества, бонусы, проценты на неснижаемый остаток или за покупки. Заранее посчитайте, сколько уходит на обслуживание карты, смс-уведомления, интернет-банк, и если итоговая прибыль выше, чем расходы, используйте такой вариант.
6. Оформите дисконтные карты и участвуйте в программах лояльности. Магазины и салоны борются за покупателей и их деньги, а получать скидки и бонусы любят все.
7. Оптимизируйте траты. Составьте список обязательных расходов. Найдите, где дешевле всего закупить продукты. Отслеживайте, на что еще уходят деньги.

Каждый пункт списка нуждается в детальном анализе всеми членами семьи.

Шаг 1. Определиться с мотивацией

Обязательно запиши те причины, по которым ты собралась в ближайшее время прожить экономно. Среди твоих мотивов могут быть, например, такие:

• Выплатить кредит.
• Перестать «дотягивать» до зарплаты и брать в долг.
• Вести более рациональный, осознанный и здоровый образ жизни.
• Накопить на что-то значительное (образование детей, автомобиль, дача).
• Поддерживать порядок в доме, не иметь «лишних» вещей.
• Держать в шкафу только ту одежду, которая действительно необходима.
• Прекратить импульсивные покупки.
• Научиться экономно жить, расставляя приоритеты.
• Регулярно ездить в отпуск к морю.
• Понять, куда утекают деньги.

Список может быть более или менее длинным. Часть пунктов в нем продиктованы суровой необходимостью, часть окажутся позитивными бонусами экономии. Всякий раз, когда будешь «отказывать» себе в очередной шоколадке, вспоминай свой мотивационный лист. А еще лучше иметь его под рукой, например, на заставке экрана смартфона. В общем, нужно найти причины научиться экономно жить.

Шаг 2. Проанализировать расходы

Составить список ежемесячных и ежегодных расходов. Разделить их на 3 категории (у тебя может быть другой расклад и другие приоритеты — наш список только для примера):

1. Неизбежные и обязательные. Еда, кредиты, коммунальные платежи, страховка, плата за детский сад/школу, одежда, лекарства, транспорт, интернет, мобильная связь.
2. Средней важности. Обеды в столовой на работе, плата за различные сервисы вроде посещения фитнес-клуба, обслуживания банковской карты, химчистки, услуг няни, парикмахера и другое.
3. Наименее важные. Путешествия, подарки, благотворительность, развлечения, хобби, книги, украшения.

Накопления — особая статья «расходов». Возьмите с мужем в привычку откладывать 5−20% от зарплаты, а также 100% неожиданных, незапланированных доходов. Желательно для этого завести счета в банке, на которые указанные 5−20% будут автоматически отчисляться с зарплатных карт. Накопления могут стать «подушкой безопасности» на «черный день» или же пойти на досрочную выплату кредитов.

Подумай, в чем ты точно не готова «ущемлять» себя (качественная еда, бассейн, нижнее белье) и как оптимизировать остальные расходы:

• Подарки не покупать, а делать своими руками.
• Обеды брать на работу, отказаться от кофе на вынос, снеков из автоматов, полуфабрикатов и фастфуда.
• Перейти на более выгодный мобильный тариф и более выгодную транспортную карту.
• Путешествовать, используя накопленные мили, промокоды или в складчину с друзьями.
• Ходить на бесплатный маникюр и стрижку в учебные центры по подготовке стилистов.
• Вместо большого количества обновок собрать базовый гардероб из качественной, многофункциональной и долговечной одежды.
• Проводить салонные процедуры дома.

Шаг 3. Начать вести учет расходов

Есть два подхода — постатейный и детальный. Первый проще: ты записываешь траты по категориям: еда, проезд, телефон, лекарства, хозяйственные расходы и так далее.

Однако обнаружить «черные дыры», сквозь которые утекают деньги, поможет только второй тип учета: детальный. Он более кропотливый и отнимает время, но только он дает реальную возможность увидеть и пресечь лишние траты. Веди детальный учет хотя бы в течение 2−3 месяцев (1 месяц не показателен), и тебя, возможно, удивят суммы, потраченные на жвачки, шоколадки, кофе из автомата, журналы, пакетированный чай, печенье. Это повод задуматься о том, от чего можно отказаться, а что покупать там, где дешевле. Разумно, не так ли? К тому же психологически трудно купить что-либо мелкое, если ты знаешь, что тебе предстоит записать эти 40−50 рублей в строчку «Траты».

После 2−3 месяцев кропотливого ведения учета его можно продолжать как по статьям, так и детально. Продолжать придется, потому что, к сожалению, расходы — величина динамическая, ведь меняются и цены, и потребности твоей семьи. И если заметишь, что некая статья трат чрезмерно «раздулась», подумай, можно ли «загнать» ее в прежние рамки.

 

Шаг 4. Проанализировать доходы

Сложить все доходы семьи:

• зарплаты;
• подработки;
• проценты по депозитам;
• дход от сдачи жилья в аренду;
• пенсии;
• пособия;
• налоговые вычеты за лечение, обучение, покупку недвижимости.

После суммирования вычесть из этой суммы обязательные и неизбежные расходы. Разницу «раскидать» на необязательные расходы.

Также стоит поискать способы превратить пассивы в активы. Например, может оказаться выгоднее сдавать свой гараж в аренду.

Шаг 5. Обсудить модель семейного бюджета

Эти модели могут быть разными:

• Всеми деньгами и всем планированием занимается один супруг, второй имеет только карманные расходы.
• Все доходы складывают в один котел, планированием трат тоже занимаются оба.
• Каждый распоряжается своей зарплатой на свое усмотрение, выполняя обговоренные обязательства (пример: ипотека, обслуживание автомобиля, образование детей — муж, коммуналка, продукты, досуг — жена, а одежда и путешествия — оба супруга).
• У каждого есть личный бюджет, но при этом в наличии и «общий котел».

Шаг 6. Устранить или реструктуризовать «помехи» — кредиты и штрафы

Рефинансирование. При наличии нескольких кредитов есть смысл рассмотреть возможность перекредитоваться. Например, если раньше по трем кредитам ты платила 15 000 рублей в месяц, то после «объединения» их в один ежемесячный платеж может снизиться до 8000 рублей.

Банкротство физических лиц. Крайняя мера, когда заемщик действительно не может выплачивать кредит, размер которого больше 500 000 рублей. Порядок обращения в Арбиртаж в Федеральном законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Штрафы. Выплаченные буквально на следующий день штрафы могут «стоить» тебе на порядок дешевле, чем даже уплаченные вовремя. Проверь статус своих штрафов на сайте Госуслуг.

Планирование питания

На продуктах питания можно экономить, но это не должно отразиться на их качестве. Поэтому основные советы состоят из семи пунктов, которые приведены в таблице:

Советы экономии на продуктах	Способы реализации
Составить список продуктов перед походом в магазин и ориентировочное меню на неделю для всех членов семьи. Можно учесть и еду с собой на работу, в школу или университет	Никакие замысловатые раскладки товара, заманчивые предложения и скидки не произведут сильного впечатления и не «заставят купить», когда в руках четкий перечень. Составлять список надо в течение недели, закончился сахар — вписать и так с каждым продуктом. При этом в рацион необходимо включить все жизненно важные продукты.
Готовить домашнюю еду	Приготовление салата дома включает расходы на продукты, а в ресторане в стоимость блюда входит много дополнительных затрат. В том числе зарплата повара, официанта и посудомойки.
Не ходить за покупками на пустой желудок	Голодный покупатель всегда берет продукты с запасом и больше склонен к незапланированным тратам.
Не покупать скоропортящиеся продукты впрок	Если взять вместо одного килограмма бананов — десять, то через пару недель их можно просто выкинуть либо питаться только ими.
Сократить потребление дорогих и вредных продуктов	Пакетированные соки, газировки, энергетики, жирное мясо, фаст-фуд. Отказ от них не только сэкономит деньги, но и улучшит здоровье.
Отслеживать дни или периоды скидок в магазинах. Покупать продукты у оптовиков	Гипермаркеты или супермаркеты периодически проводят акции или дни скидок. Их можно фиксировать в отдельном файле и делать закупки в такие периоды.

Дополнительный способ экономии — научиться торговаться. Не все обладают таким умением, особенно если они не выросли в семье восточного торговца. Прежде всего, спросите про скидку или дисконтную карту, возможно в магазине есть такая программа, а вам просто забыли ее предложить.

Даже официальные магазины или дилеры предлагают дисконт покупателям. И если скидку все-таки не дадут, то смогут предложить товар, который не уступает по качеству, но стоит дешевле.

Экономия на ЖКХ

Для грамотной экономии денег на коммунальных услугах при небольшой заработной плате или пенсии помогут такие советы:

1. Сравните тарифы на услуги. Например, для москвичей электроэнергия ночью дешевле, чем днем, поэтому один раз вложите деньги в многотарифные счетчики и потом экономьте постоянно.
2. Выявите ненужные услуги. Например, подключенное радио, которое никто не слушает, или многоканальное телевиденье, которое никто не смотрит. В некоторых случаях есть смысл в отказе от домашнего телефона или внутридомовой антенны.
3. Оплачивайте за ЖКХ там, где не берут дополнительные комиссии. Чаще всего это можно сделать в интернет-банке, банкомате или платежном терминале. А вот в кассах банка за это берут дополнительный процент.
4. Платите своевременно или немного наперед. Это поможет избежать отключения и любых затрат, которые возникнут при повторном подключении коммуникаций.
5. Установите приборы учета на все что только можно: электричество, газ, воду, отопление.
6. Проведите ревизию коммуникаций. Рычажные краны экономят 25% воды. Сантехника без протечек позволит сберечь еще 15%. Исправные батареи и регуляторами тепла сохранят до 40% на оплате за отопление. Современная бытовая техника с энергосберегающими режимами экономит до 30-40% на электричестве и 50% от общего расхода воды.

Как экономить на воде и жить по средствам

Мы платим за коммунальные услуги и иногда не задумываемся при их использовании. Счетчик воды в доме не заменим для экономии. При установке счетчиков мы платим не общую сумму за воду: за себя и весь дом, а платим только за личное использование воды. Больше воды использовано, больше оплата за нее.

Электричество

Электричество незаменимо везде: телевизоры, компьютеры, холодильники. Можно ли экономить на электроэнергии? Конечно!

Способы:

Лампы накаливания используют больше энергии, чем светодиодные лампы. Попробуйте заменить лампы накаливания светодиодными или энергосберегающими. Это приводит меньшему расходу электроэнергии.
Двух-, трехфазные счетчики отличный помощник экономисту. Благодаря таким счетчикам ваш тариф может быть уменьшен в несколько раз. Экономиться электроэнергия от 1000 рублей в год.

Советы по экономии энергии:

Не забывайте выключать свет, когда выходите из комнаты. Или установите датчики движения или звука, которые выключат свет за вас. Установка и покупка таких датчиков не дешевое удовольствие, но они окупят себя через некоторое время. Если вы ленивы или расточительны на свет, то они окупят себя очень быстро.

Местное освещение. Когда основной свет не нужен, можно использовать подсветку, бра, торшеры.
Чистые окна и плафоны увеличивают освещение на 35%.
При декорировании помещение уделяйте внимание светлым тонам. Они отражают 80% света. Света в помещении станет больше. Не нужно использовать дополнительные источники света.
Используйте зеркала.

Тепло

Утеплите дом. Стены старых домов или домов из некачественных материалов пропускают холод и не сдерживают тепло в помещении. За счет этого тратятся средства на обогрев. Покупка обогревателя, не самое лучшее решение. Он сушит воздух и тратит электричество в больших количествах. Утепление стен и пола экономит средства и здоровье.

Еще пара советов экономии энергии

Покупайте электронику с меньшим энергопотреблением. Такая техника стоит дороже, но в будущем стоимость окупиться за счет экономии.
Не стоит кипятить чайник каждый раз. Используйте термос, ведь термос держит тепло дольше чайника.

Экономия на привычках

Ведите здоровый образ жизни. ЗОЖ не всегда связан с экономией, потому что возникают дополнительные затраты на правильное питание, спорт и инвентарь. Но прогулки пешком или езда на велосипеде, способны повлиять на здоровье и снизить затраты, например, на дорогу в офис или поход в магазин.

Дополнительный способ экономии — прекратить есть ради удовольствия. Постепенно вырабатывайте здоровые привычки питания, которые полезнее и экономнее. Йогурт вместо торта, кефир вместо фаст-фуда, банан или яблоко вместо конфеты.

Откажитесь от вредных привычек. Легко и быстро бросить курить получается не у всех. Одного мотивирует улучшение здоровья в целом, другого — более свежий вид лица и зубов, третьего — экономия денег на сигаретах. Выбирайте любую цель или объедините их все. В любом случае все три выгоды получит каждый бывший курильщик.

Уменьшайте количество алкоголя, энергетиков, газированных напитков, кофе или сладостей. Не все сталкиваются с проблемой чрезмерного употребления спиртного, но какая-то одна или несколько из перечисленных «слабостей» встречается у большинства россиян. Если вообще исключить их не получается, то для начала уменьшайте частоту и объем. Если вредных привычек несколько — начните с одной, а не со всех одновременно.

Экономьте на одежде. Погоня за новинками и хитами сезона всегда бьют по карману, а если покупать вещи в конце сезона, то их продают с большими скидками. Как правило, вещи предыдущего года актуальны и в будущем. Поэтому можно оставаться модным и не тратить при этом лишнее.

Ухаживайте за одеждой и обувью. Своевременно стирайте, чистите и ремонтируйте ее. Бережное отношение к вещам продлевает их срок службы на годы.

Ищите возможности для бесплатных хобби. У большинства платных секций есть бесплатные альтернативы. Не обязательно ходить в дорогой финтес-центр, чтобы позаниматься на беговой дорожке, можно пройтись в ближайший парк или сквер и побегать там.

Экономия на отдыхе

Если не планировать отдых вообще и зациклиться только на накоплении, то процесс может превратиться в рутину и даже конечная цель перестанет радовать. Поэтому полностью исключать впечатления и положительные эмоции нельзя.

Чем раньше бронировать туры и авиаперелеты, тем дешевле они обходятся. Кроме того можно подписаться на несколько групп и агентств, и там отслеживать акции, бонусы, скидки, которые предлагают туроператоры. Для тех, кто путешествует в одиночку или уже много раз это делал раньше, подойдет вариант планировать поездку без участия турагентства. В этом случае жилье, перелет и многие другие расходы окажутся ниже. Для поиска самых дешевых авиа и ж/д билетов можно отслеживать предложения перевозчиков и покупать их в период акций или по скидкам.

Кроме полетов к отдыху относятся обычные выходные и праздничные дни, которые не обязательно проводить сидя дома. Можно организовать поход в театр, кино или на тематическую выставку. Некоторые мероприятия — фестивали, экспозиции можно запланировать заранее. Ряд из них не стоит участникам и посетителям ничего. График проведения бесплатных мероприятий обычно размещают на сайтах госадминистрации, домов культуры или других официальных площадках города.

3 принципа экономии

Экономисты давно разработали несколько вариантов разумного распределения бюджета, чтобы, независимо от дохода, вам хватало на все важные вещи. Эти принципы работают как для личных финансов, так и для общих семейных.

Принцип 50/20/30

Как говорят создатели системы, ваши обязательные расходы должны составлять не больше 50% от ежемесячного дохода. Сюда относятся оплата за жилье, коммунальные платежи, траты на проезд, питание, покупку сезонной необходимой одежды и других предметов быта.

20% от дохода нужно сразу же откладывать на накопительный счет в банке или же выплачивать долги, чтобы поскорее погасить все задолженности. 30% составляют приятные расходы — развлечения, путешествия и покупки для себя.

Эта схема позволяет без особых сложностей отложить за год пятую часть всех доходов. Она здорово работает, потому что не заставляет вас сильно ограничиваться в удовольствиях.

Единственная сложность может заключаться в том, что расходы не всегда составляют ровно половину. У некоторых граждан нашей страны 50% бюджета уходит только на оплату ипотеки или съем квартиры. В этом случае нужно попытаться увеличить доход или воспользоваться другой схемой.

Принцип нескольких конвертов

Он тоже подразумевает разделение бюджета, но на большее количество частей, и категории выбираете вы сами. К примеру:

• 60% на обязательные расходы.
• 10% на сберегательный счет.
• 10% на масштабные покупки вроде телевизора или холодильника.
• 10% на развлечения.
• 10% на обучение.

Вы можете снизить расходы и освободившуюся сумму перевести в другую категорию. Можете заменить обучение на здоровье, копить не на технику, а на ремонт и так далее. Самостоятельно определите свои приоритеты.

Деньги на каждую позицию откладывайте в отдельный конверт и строго придерживайтесь обозначенных процентов. Распределяйте деньги сразу же после того, как пришла зарплата, чтобы избежать лишних расходов.

Внимание!

Тратить на каждую категорию больше обозначенной суммы нельзя. Если вы в начале месяца сходили в кафе и оставили там все деньги на развлечения, то оставшееся время придется потерпеть. Чтобы вам было проще ориентироваться, установите лимит не на месяц, а на каждую неделю.Такой способ распределения бюджета подходит многим, но не позволяет копить быстро и большую сумму. Например, на первоначальный взнос для ипотеки.

Принцип распределения на основе реальных трат

Для этого вам придется провести анализ своих расходов на протяжении нескольких месяцев. Записывайте, сколько и на что тратите, можно в блокнотик или в приложениях, о которых мы тоже расскажем в этой статье.

Так вы сможете увидеть реальные цифры и иметь полное представление о своем бюджете. Сможете определить ненужные расходы и урезать их, запланировать плавное снижение трат на 1-5% в месяц.

Этот принцип легче всего внедрить в жизнь, поскольку он не требует больших усилий и изменений.

Как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате — 15 полезных советов

Для начала мы рассмотрим правила и способы для экономии денег. И даже если у вас маленькая зарплата, то это не страшно!

Существуют некоторые проверенные способы как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате. А то, что с нами творит еще курс доллара, то думаем, что нам просто необходимо последовать предложенным советам.

Совет №1. Расставьте для себя финансовые приоритеты

Ведь вы должны понять, что ваш финансовый бюджет, работает только исключительно на вас, и только от вас может зависеть ваше финансовой благополучие.

Ведь растраты можно делать как с пользой, так и без нее. Но как, же понять, насколько наша затрата полезна? Давайте разбираться.

От образа жизни человека сильно зависят и его затраты. Например, молодые люди, часто поддаются не нужному соблазну. Это понятно, что мало жизненного опыта, но это может, приводит к финансовым ошибкам. Молодые люди, которые приобретают себе вещи, часто засматриваются на товары, которые им скорее не нужны, но веди друзья же посоветовали или реклама красивая, или мода такая пошла….

Траты делятся на три вида — это срочные, не срочные и совсем не срочные. Попробуйте составить для себя список тех и тех затрат, и возможно вы поймете, что вам абсолютно не нужно, и что можно из списка вычеркнуть.

Срочные растраты — это понятно, продукты питания, коммунальные услуги, возможно одежда и если есть кредиты.

Не срочные — это семейный отдых, например его  можно отложить, или вклады в учебу.

Ну и совсем не срочные нам очень хорошо всем знакомы — это рестораны, развлечения, покупка нового телефона, если есть еще старый, покупка дорогой модной одежды, только из  за того, что вышла новая реклама. Это все можно на время отложить, а если пересмотреть, можно  и вообще на это не тратиться.

На последний пункт стоить обратить внимание в первую очередь. Ведь важно расставить свои жизненные приоритеты, и понять свои цели в жизни.

Если для вас покупка дорогой одежды является необходимой частью жизни, нежели, например, получить образование и вложиться в учебу, то вряд ли, у вас получиться экономить.

И также касается развлечений и посещения заведений, таких как кофе, рестораны, ведь это не самое главное в жизни.

Совет №2. Заводим учет доходов и затрат

Все успешные в финансовом плане люди ведут такую отчетность. Ведь на наглядном примере, вы увидите, что именно приносит вам дыры в вашем бюджете. Например, это будет поход в кафе, ежемесячно такие посещения съедают не маленькую сумму денег, и вы поймете для себя, что это можно убрать.

Ведь когда вы увидите все точные цифры вашего бюджета, а не так, способом запоминания, вы будете удивлены, сколько вы раньше тратили не задумываясь.

Как очень известный оратор Энтони Роббинс говорил: «Что нельзя измерить, тем нельзя управлять». Запомните это правило, и оно поможет вам в достижение вашего личного материального успеха.

Если у вас имеются еще дополнительные доходы, то нужно вести учет и по ним. Ведь если способов вашего дополнительного дохода несколько, то учет вам поможет выяснить какой источник дохода прибыльнее и на какой нужно больше делать акцент.

А вообще сейчас 21 век, и информационные технологии разработали различные программы и приложения, для ведения финансового учета, а это означает, что вам не обязательно от руки чертить какие-то таблицы.

Просто необходимо попробовать несколько программ, и выбрать ту, которая вам окажется ближе по духу, у кого будет удобней интерфейс. Повторимся, наглядность, является финансовой грамотностью. Наглядность поможет определить и направить ваши расходы и доходы в нужное русло.

Специалисты показали, что до 95 процентов россиян тратят намного больше своих денег в день зарплаты. И эти проценты не относятся к уровню доходов.

Если вы сумеете повысить свою финансовую грамотность, это вам поможет изменить свою жизни просто радикальным способом. И вы почувствуете это.

Совет №3. Отказываемся от кредитов

Чтобы научиться экономить деньги и копить их, нужно отказаться от кредитов.

Кредитная карта — это невероятный соблазн для человека, у которого вроде нет лишних денег, но одновременно они и есть. Таким образом, человек попадает в так называемую кредитную уловку, из которой выбраться будет очень сложно. Так что очень хороший совет, это выбросить свои кредитные карты!

Если уж так случилось и у вас есть кредиты, от которых уже никуда не деться, нужно пересмотреть условия, на которых вы брали кредит, возможно лучше взять в другом банке и закрыть этот, если у него более выгодные условия, например, меньше процент.

Совет: если вы собрались брать кредит, то лучше берите на более длительный срок, тогда ежемесячный платеж будет намного меньше. Конечно, процентов набежит чуть побольше, но зато вы сможете платить в месяц вместо 10 тысяч всего 5. А это не так сильно ударит по вашему бюджету. Ведь финансовые трудности с кредитами от того и случаются, что слишком большая нагрузка за месяц.

А вообще прежде, чем брать кредит, нужно пересмотреть несколько банков, и изучить условия каждого. Ведь у многих банков проценты просто грабительские!

Совет №4. Сдерживаем соблазн потратить деньги

Уходя с работы, или откуда-нибудь еще, не стоит заходить в супермаркеты без своего списка продуктов. Так вы избежите соблазнов, ведь у маркетологов тысяча способов, чтобы выманить у вас ваши денежки.

Лучше спокойно придите домой, передохните, составьте список необходимых вам продуктов, и тогда смело идите в магазин. А еще лучше возьмите с собой такую сумму денег, на которую вы рассчитывайте, но не больше. Оставьте денежки дома, они никуда не убегут от вас, и вы их не потратите.

Совет №5. Заводим себе копилку

Можно кидать не нужную мелочь, сдачу, которая у вас остается, ведь  вроде 5 рублей это не деньги и на них ничего не купишь, а вот в конце года, вы посмотрите какую сумму вы сэкономили и накопили. А выйдет значительная сумма! Ну как правильно копить мы рассмотрим чуть позже.

Совет №6. Не кидаемся на распродажи и акции

Лучше обратите внимание на состав и качество продукта, а также сроки годности. Потому что некоторые магазины просто обманывают своих покупателей и хотят подсунуть вам просрочку. Поэтому сначала следует изучить продукт, который вы хотите купить.

Совет №7. Вредные привычки

Курение, алкоголь, еда из фастфуда- это ведь не дешевые увлечения. Зачем тратить такие деньги, на то, что просто напросто гробит ваше здоровье? Попробуйте отказаться от всех этих вредных привычек, и спасибо вам скажет не только ваш кошелек, но и ваше драгоценное здоровье.

Вот сами подсчитайте, бутылка пива и пачка сигарет стоит в среднем 50-70 рублей. Да отказавшись от этого, вы за год сможете собрать на новый ноутбук, только на сэкономленных, на это деньгах! А так выбирайте сами, что для вас важнее.

5 способов экономии на покупках

Как научиться экономить и тратить разумно? Совсем ничего не покупать невозможно, поэтому мы приготовили для вас несколько эффективных советов.

Эта рекомендация актуальна не только для продуктов, но и для любых других приобретений. Когда вы ходите по магазинам, то взгляд может зацепиться за совершенно ненужную вещь. Для этого компании нанимают маркетологов, мерчендайзеров и тратят миллиарды долларов. Еще труднее противостоять сиюминутному желанию, если вещь продается по скидке.

Если у вас будет четкий список, то удержаться от неразумных трат будет проще. Вы будете знать, что вам идет и что действительно нужно для дома. К тому же, вы сможете отслеживать цены и приобрести товар, когда на него будет акция. Остальные покупки будут вне бюджета.

Если у вас большая семья, этот совет очень актуален. Закупать то, что не портится быстро, гораздо выгоднее оптом. Например, сахар, крупы, макароны, туалетную бумагу, консервы и многое другое.

Если вы живете один или у вас маленькая семья, то можно покупать бытовые вещи или кооперироваться со знакомыми, родственниками, друзьями или соседями. Именно поэтому в интернете так популярны совместные закупки самых разных категорий товаров.

• Хорошо обдумывайте крупные покупки

Многое кажется таким желанным в моменте, но на самом деле не так уж вам и нужно. Покупка автомобиля, бытовой техники, путешествия или квартиры требует тщательной подготовки. Планируйте это за несколько месяцев или даже лет, тогда вы сможете продумать все наилучшим образом.

Еще несколько важных советов:

• Перед приобретением изучите все предложения в городе от турфирм, магазинов, банков. Возможно, лучше подождать распродажи или купить вне сезона.
• Почитайте отзывы в интернете и ознакомьтесь с функциями товаров.
• Для ипотеки выбирайте программу с хорошими условиями. Ориентируйтесь не только на процент, смотрите на надежность банка, страховку и так далее. Изучите все социальные программы.
• Покупайте через интернет

Сейчас множество маркетплейсов, через которые гораздо выгоднее совершать покупки. В них такой же большой ассортимент товаров с одинаковым качеством и хорошей ценой. При этом вам даже не придется выходить из дома.

В магазинах стоимость вещей выше, поскольку в нее заложена аренда, зарплата сотрудников, уборка, оборудование и так далее. Без этого компания просто прогорит.

Некоторые даже меряют вещь в магазине, а потом такую же заказывают через маркетплейсы. Как правило, стоимость ниже примерно на 10-20%. Вы также можете подписаться на рассылку любимого магазина, чтобы оперативно узнавать о выгодных предложениях.

• Ищите акции, используйте кэшбек

Это не всегда обман, магазинам важно удерживать клиентов и привлекать новых покупателей. Они часто распродают товары прошлых сезонов и не самые последние модели техники. Устраивают ликвидацию в честь праздника, открытия или закрытия магазина. Иногда скидки достигают 90%, что выгодно для покупателя.

С этой же самой целью компании и банки используют кэшбек — это возврат части денег за совершенную покупку. Он выполняет ту же роль, что и скидки — привлекает покупателей. А вы можете на этом здорово сэкономить и даже заработать несколькими способами:

• Зарегистрируйтесь в разных кэшбек-сервисах. Это сайты или приложения, которые направляют вас в интернет-магазины и берут с них процент за привлечение клиентов. Часть от него и достается вам в виде кэшбека, в плюсе все участники.
• Оформите специальную банковскую карточку. Вы пользуетесь ею, а процент за любую совершенную покупку возвращается вам. Ищите те банки, условия которых подойдут вам больше всего.

Отказ от привычек как способ экономии

Здоровый образ жизни выгоднее

Можно не только отказаться от вредных привычек, как мы предлагали выше, но и внедрить полезные. Например, в теплую погоду вместо общественного транспорта, такси или машины выбирайте велосипед.

Даже если вам нужно его приобрести, покупка окупится за пару сезонов, если не раньше. Этот пункт подойдет не всем, но если такая возможность есть, то дерзайте.

Платите только за необходимое

Например, часто приходится переплачивать за бренд, хотя вещь по качеству не лучше других. Или в один спортзал абонемент обходится дороже только из-за его огромной площади и кучи ненужных для вас тренажеров. Ищите лучшие предложения.

Не бегите за модой

Тренды меняются слишком быстро. Лучше ищите свой стиль и покупайте не модные вещи, а качественные и которые вам идут. Если одежда еще в отличном состоянии, не выкидывайте ее только потому, что она вышла из моды.

Будьте бережными

Следите за состоянием вещей. Вовремя чистите их, стирайте, ремонтируйте, и тогда они прослужат вам гораздо дольше. Например, иметь две пары обуви выгоднее, чем одну. Носите их по очереди, ухаживайте, и тогда вы проносите их несколько сезонов.

Делайте сами

Не всегда есть смысл переплачивать за услугу другому человеку. Научитесь сами делать суши в компании, это будет веселее и выгоднее, чем доставка. Попросите папу отремонтировать дверь вместо вызова мастера.

Важно! Если вы потратите слишком много времени на это, тогда лучше обратиться к профессионалам.

Бюджет для ленивых. Как экономить деньги не напрягаясь?

Экономить трудно, экономить неприятно, экономить – значит быть в постоянном напряжении. Так думают многие и поэтому не могут себя приучить к финансовой дисциплине и ведению бюджета. Ведь людей, которым не хватает на базовые потребности, на самом деле немного. Но все на самом деле обстоит не так уж и плохо. Существует несколько довольно простых для выполнения правил, которые позволят сохранить ваш бюджет. Myfin.by собрал способы экономии, отнимающие минимум нервных сил и дающие максимум пользы.

Автоматические отчисления

Это можно сделать, например, открыв депозит и настроив автоматический перевод на него определенной суммы с каждой зарплаты.

• Если у вас наличный доход – все равно откройте счет и возьмите на себя обязательство регулярно пополнять его.
• Если хочется обойтись без банков, можно дать обещание себе и вычитать из зарплаты определенный процент.
• Если вы не доверяете своей воле и дисциплине, договоритесь с кем-нибудь для вас авторитетным, чтоб этот человек напоминал и принимал от вас нужную сумму.

Малые постоянные отчисления

Мы уже рассматривали экономию по методу 365. Не обязательно поступать именно так, но попробовать нечто подобное стоит. Суть метода в экономии малых сумм, где это проще всего в данный момент, отказ от трат по привычке:

• пройти пешком, когда есть время и тем самым сэкономить на топливе или общественном транспорте;
• не купить в буфете булочку/пирожное/кофе, если не хочется есть;
• подумать, что вы будете сегодня покупать, вспомнить где это дешевле и купить именно там, к примеру – напиток в магазине, а не на заправке.

Конкретных путей много, но результатом любых обдуманных действий будет некоторая экономия. Можно воспринимать это как игру на деньги, с небольшими, но почти гарантированными выигрышами. Может быть так не придется заставлять себя.

На чем лучше не экономить

Нельзя экономить на здоровье и пользоваться бесплатной медициной только потому, что она позволяет сэкономить. Например, в государственной клинике не поставят брекеты или металлокерамику, а это может существенно испортить внешний вид и самооценку на долгие годы.

Не стоит экономить на простых бытовых вещах, таких как спрей от комаров при поездке в лес или на рыбалку. Ходить ночью пешком и экономить на такси, если живете в неблагополучном районе. Покупать несертифицированные товары или заказывать ширпотреб в Китае, если качественная техника рядом с домом не намного дороже. Тем более что в первом случае предъявить претензию при быстрой поломке или выходе из строя отдельных деталей, будет некому.

Любая экономия должна быть разумной, а не портить быт, здоровье и качество жизни.

7 ошибок в попытках сэкономить

1. Откладывать деньги в конце месяца

Многие люди думают, что откладывать надо то, что останется, и это огромное заблуждение. Сколько бы вы ни зарабатывали, с ростом доходов будут увеличиваться и расходы. Самое основное правило богатых людей — сначала заплатите себе. Поэтому, как только вам приходит зарплата, отложите часть средств в копилку.

2. Сохранять деньги без конкретной цели

Во-первых, у вас просто не будет мотивации откладывать. Во-вторых, вы не будете знать, сколько уже находится в копилке, и не будете стремиться увеличивать накопления.

Если вы хотите приобрести конкретную вещь, то узнайте ее цену в магазине. То же самое касается и путешествий, посоветуйтесь с туроператором. Если просто хотите сформировать подушку безопасности, то посчитайте свои расходы за месяц и умножьте их на 6. Стремитесь накопить полученную сумму.

3. Следовать завышенным ожиданиям

Если вы поставите себе слишком масштабную цель, то в определенный момент у вас просто опустятся руки. Тогда вы забросите эту идею и вовсе перестанете стремиться к финансовой свободе.

Определите, сколько вы действительно можете откладывать. 30 тысяч в год, 100 или 200? Хвалите себя за любые достижения и не обесценивайте любые шаги на пути к цели. Тогда уровень мотивации и желание продолжать будут гораздо выше.

4. Хранить все в одном месте

Не храните сбережения вместе с остальными деньгами, откладывайте их на отдельный счет. Если все будет вперемешку, то слишком велик шанс ничего не отложить. Диверсифицируйте сбережения — вкладывайте в доллары, акции, облигации и страхуйте свои накопления.

5. Не гнаться за увеличением скидок и баллов

Многие компании предлагают своим клиентам карты лояльности — чем больше сумма покупок, тем выше процент скидки и так далее. Это стимулирует вас добирать до необходимой цифры и тратить лишнее.

6. Не инвестировать в себя

В долгосрочной перспективе это может стать проблемой. Если вы хотите больше зарабатывать, то вам необходимо постоянно развиваться и вкладываться в свое обучение. Повышение квалификации является важной категорией затрат, поэтому ей нужно уделять внимание.

7. Экономить на здоровье

Лечение зубов, ежегодная профилактическая сдача анализов, посещение врачей — все это необходимые траты. Чем больше внимания вы уделяете своему здоровью, тем больше у вас будет сил на реализацию планов (в том числе финансовых).